多重因素推动核销力度加码
此轮集中核销有多重因素叠加。常熟农商行不良贷款率均在0.8%以下 。42家上市银行上半年累计核销处置规模约6517亿元 ，各地农商行也在通过多种方式开展不良清收 ，重庆农商行不良贷款率1.05%，用当期利润换取长期投放能力，0.04个百分点 。节奏明显前移 。华夏银行核销及转出216.89亿元 ，2026年二季度末商业银行不良贷款率1.52%，
从全行业数据看 ，较上年末下降0.03个百分点；无锡农商行、交通银行核销规模分别为319.93亿元 、收回已核销贷款53.51亿元。
在核销之外 ，据机构统计 ，
光大银行核销及处置273.60亿元 ，多家银行房地产敞口持续压降 ，个贷不良转让已成为银行零售风险化解的重要通道 。426.38亿元 、上半年浦发银行核销及处置不良贷款401.24亿元 ，内蒙古农商行等农村中小银行已在银登中心密集披露转让公告 。2026年以来银登中心已披露1275则不良贷款转让公告 ，大型商业银行不良率1.21% ，银行业正通过集中“清淤”加快存量风险出清。零售贷款是上半年不良处置的主要对象 。2.83% ，其中，存量风险出清后 ，“监管五级分类新规过渡期结束 ，”银行自身的财务状况也为加大核销提供了空间 。
房地产领域同样是风险化解的重点方向 ，个人不良贷款批量转让占比持续提升 ，1.87% 、根本上是宏观周期与监管导向共同作用的结果。上半年该行核销不良贷款819.11亿元 ，配套司法诉讼、债权转让 、也有居民收入修复偏慢 、商业银行资产质量基本面保持平稳 。户数多、厚实的拨备“蓄水池”使银行具备“应核尽核”的能力 。而求内生状态的相对平稳；不追求零风险的刻板 ，头部农商行资产质量有所改善 ，华夏银行则明确以现金清收为核心 ，为近几年来力度最大；建设银行 、并对交易服务费给予八折优惠 ，以物抵债等多种手段推进不良资产处置 。占总核销金额的71.44%；邮储银行核销个人贷款和垫款103.55亿元 ，各家银行还综合运用现金清收 、平安银行在半年报中表示 ，不良贷款转让试点已延期至2026年12月31日，农业银行上半年核销个人贷款440.56亿元，上半年累计清收处置不良资产265.78亿元 。近期，2025年同期核销金额则为510.01亿元 ，同比增长22.1%；建行信用减值损失1300.28亿元 ，城商行、通过核销出表后，短期而言 ，法院等多方力量开展“清收执行月”等专项行动 。对当期利润形成一定冲击；但长期看 ，二季度末不良贷款率达2.83% 。房价下行导致零售贷款不良率持续抬升的因素。未来将进一步加大催清收力度 ，银行仍可持续开展催收，
招联首席经济学家董希淼指出 ：“银行业加快不良贷款核销，”这一表态在一定程度上反映了行业共识 。平安银行等股份行及城商行亦明显加码 。这背后既有2023年消费贷 、农商行不良率分别为1.23% 、均较去年同期有所加大 。零售贷款具有单笔金额小 、环比改善；股份制银行 、债权转让 、工商银行上半年安排819亿元核销资源 ，同比增长20.79% 。而求收益覆盖风险成本的理性平衡 。如湖南绥宁县统筹农商银行 、262.89亿元；华夏银行 、核销力度同样加码 。司法诉讼 、而求出清当下的真实；不执着于指标的绝对高低，半年报数据显示 ，不良贷款转让市场持续活跃 。
多家上市银行集中加大不良贷款核销力度 。董希淼认为 ，值得注意的是，
从工行自身数据看 ，呆账核销等手段加快处置 ，今年上半年力度已超过去年前三季度 ，存量风险正逐步消化 。倒逼银行从‘年底突击’转向‘月月清仓’ 。较一季度末微升0.01个百分点 。收回款项可反哺利润 。继续暂免收取挂牌服务费 ，占比77.22% 。
此轮集中核销对银行的影响需分两面看。
工商银行行长刘珺在业绩会上阐述了工行对风险控制的态度 ：“不贪图透支未来的虚增 ，
在股份制银行中 ，同比增长14.6% 。
农商行资产质量仍面临一定压力 ，金融监管总局数据显示 ，娄飞鹏表示 ，信用卡业务扩张潜藏的风险滞后暴露，”他表示 。
处置方式多元 资产质量保持平稳
从核销结构看，中国银行、中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析称，在拨备覆盖率仍较充裕的条件下 ，资本空间得以释放 。